청약통장 전환｜기존 납입 실적 인정 범위와 유지 여부 판단 기준

청약통장 전환은 오래된 가입기간과 납입실적을 모두 그대로 옮기는 단순한 통장 교체가 아닙니다. 청약저축·청약예금·청약부금 가운데 어떤 통장을 가지고 있는지에 따라 기존 실적이 인정되는 주택유형과 전환 후 새로 쌓아야 하는 실적이 달라집니다. 내가 원하는 주택 유형과 기존 통장의 권리를 먼저 확인하세요.

또 전환하지 않는다고 기존 통장이 자동으로 없어지는 것도 아닙니다. 따라서 중요한 질문은 “무조건 바꿔야 하나”가 아니라 내 기존 실적을 어디에 사용할 것인지, 앞으로 국민주택과 민영주택 중 어느 쪽을 청약할 것인지입니다.

청약통장 전환, 먼저 결론부터

기준일: 2026년 9월 26일

국토교통부가 종전 입주자저축의 전환 기한을 연장했습니다. 전환 마감일은 아래 표에서 확인하세요. 기존 가입기간을 금리 산정에 반영하는 개선은 발표 단계이므로, 실제 적용 여부를 은행에서 확인해야 합니다.

확인 항목	현재 확인 내용
차수	해당 없음 — 종전 입주자저축 전환제도
접수 개시	2024년 10월 1일
접수 마감	2027년 9월 30일(종전 2026년 9월 30일에서 연장)
지급 또는 결과 통보	해당 없음 — 금융상품 전환신규 절차
전환 대상	청약저축·청약예금·청약부금 가입자

핵심 판단: 기존 통장으로 원래 청약할 수 있었던 주택유형의 실적은 이어지는 부분이 있지만, 전환으로 새롭게 청약할 수 있게 된 주택유형까지 과거 실적이 모두 소급되는 것은 아닙니다.

내 통장 종류부터 확인해야 하는 이유

전환 여부를 판단하기 전에 은행 앱이나 통장 거래정보에서 현재 상품명을 먼저 확인해야 합니다. 이번 전환 대상은 과거 판매된 청약저축·청약예금·청약부금입니다.

세 통장은 역할이 같지 않습니다. 청약저축은 국민주택 청약을 중심으로 사용해왔고, 청약예금·청약부금은 민영주택 청약에서 사용해왔습니다. 주택청약종합저축으로 전환하면 한 통장으로 국민주택과 민영주택을 모두 청약할 수 있는 범위가 열립니다.

다만 청약 가능한 범위가 넓어진 것과 과거 실적이 그대로 인정되는 것은 별개의 문제입니다. 전환 전에 반드시 기존 통장이 원래 담당하던 영역과 전환으로 새롭게 청약할 수 있게 된 영역을 나눠 봐야 합니다.

청약통장 전환 후 기존 실적은 어디까지 인정되는가

가장 중요한 부분입니다. 긴 설명보다 아래처럼 통장 종류와 주택유형을 나눠 보면 이해하기 쉽습니다.

기존 통장	국민주택	민영주택
청약저축	기존 인정 실적 유지	가입기간은 전환일부터
청약예금	전환 후 납입부터 인정	기존 가입기간 인정
청약부금	전환 후 납입부터 인정	종전 청약 가능 범위(전용면적 85㎡ 이하)는 기존 가입기간 인정; 그 밖의 면적은 별도 확인

청약저축에서 주택청약종합저축으로 전환하는 경우 국민주택에서 이미 인정받은 납입횟수와 납입금액, 가입기간은 이어집니다. 반면 새롭게 가능해지는 민영주택에서는 기존 청약저축 가입기간을 그대로 소급하는 방식이 아니라 전환 이후의 기준을 적용합니다.

청약예금이나 청약부금은 반대입니다. 민영주택에서는 기존 가입기간과 납입금액을 이어받지만, 전환 후 새롭게 이용할 수 있게 된 국민주택에서는 과거 예치금을 과거 납입회차로 바꿔주는 것이 아닙니다. 국민주택에서 인정되는 납입실적은 전환 이후부터 새로 쌓는 구조입니다.

따라서 “통장을 15년 가지고 있었다”는 사실만으로 전환 후 모든 청약에서 15년 가입자로 인정된다고 생각하면 안 됩니다. 어떤 통장에서 넘어왔는지와 어떤 주택을 청약하는지가 함께 중요합니다.

청약저축을 가진 사람은 무엇을 봐야 하나

청약저축을 오래 유지한 사람이라면 국민주택에서 쌓아 온 실적이 중요한 자산입니다. 주택청약종합저축으로 전환한다고 해서 이미 인정받은 국민주택 납입실적이 사라지는 것은 아닙니다.

전환의 실익은 민영주택까지 청약할 수 있게 된다는 데 있습니다. 앞으로 공공분양뿐 아니라 민간 아파트 청약도 함께 검토하고 싶다면 선택지가 넓어지는 효과가 있습니다.

그러나 여기서 주의해야 합니다. 청약저축을 오래 가지고 있었다고 해서 새롭게 가능해지는 민영주택에서도 그 가입기간이 모두 과거부터 인정되는 것은 아닙니다. 민영주택 청약을 주된 목적으로 전환하려는 경우라면 이 차이가 실제 청약자격에 영향을 줄 수 있습니다.

청약예금·청약부금을 가진 사람은 무엇을 봐야 하나

청약예금이나 청약부금을 오래 유지했다면 민영주택에서 쌓은 가입기간과 예치실적이 핵심입니다. 이 영역의 기존 실적은 주택청약종합저축으로 전환한 뒤에도 인정되는 방향으로 운영됩니다.

전환의 장점은 그동안 청약할 수 없었던 국민주택까지 선택지가 넓어진다는 것입니다. 다만 국민주택의 납입실적까지 과거 청약예금이나 청약부금 가입기간으로 소급되는 것은 아닙니다.

즉 민영주택에서는 오래된 통장의 장점을 이어갈 수 있지만 국민주택에서는 전환 후 납입실적을 새로 만들어 가야 합니다. 공공분양까지 관심이 생겨 전환을 고민한다면 이 부분을 특히 확인해야 합니다.

청약통장 전환 안하면 기존 통장은 어떻게 되나

이번 전환기한을 기존 청약통장의 사용 종료일로 이해하면 안 됩니다. 전환하지 않았다는 이유만으로 기존 청약저축·청약예금·청약부금이 자동 해지되거나 즉시 사용할 수 없게 되는 것은 아닙니다.

기존 청약저축은 기존 기준에 따라 국민주택 청약에 사용할 수 있고, 청약예금·청약부금 역시 기존 가입자가 민영주택 청약에 활용할 수 있습니다.

달라지는 것은 주택청약종합저축으로 바꿔 국민주택과 민영주택 양쪽을 이용할 수 있도록 하는 현행 전환 기회를 이용할 수 있느냐는 점입니다.

따라서 “안 바꾸면 통장이 없어지는가”와 “안 바꾸면 종합저축 전환기회를 놓치는가”는 서로 다른 질문입니다. 전자는 현재 기준으로 그렇지 않지만, 후자는 현행 전환기한과 직접 연결됩니다.

오래된 청약통장은 유지가 나을 수도 있습니다

전환할 수 있다고 해서 모든 사람이 반드시 바꾸는 것이 유리한 것은 아닙니다. 현재 가진 통장이 본인이 원하는 주택유형에 이미 적합하고 가까운 시기에 기존 통장을 이용한 청약계획이 있다면 먼저 현재 자격을 확인하는 편이 안전합니다.

특히 오래된 통장은 가입시기와 종류에 따라 명의변경과 관련된 권리가 현재 주택청약종합저축보다 넓은 경우가 있습니다.

청약저축과 일부 오래된 청약예금·청약부금은 가입시기와 사유에 따라 혼인이나 세대주 변경 등으로 명의를 변경할 수 있는 경우가 있습니다. 반면 현재 주택청약종합저축의 명의변경 범위는 보다 제한적입니다.

가족의 향후 청약계획이나 명의변경 가능성까지 고려하고 있다면 전환 전에 가입 은행에서 현재 통장의 명의변경 조건을 확인할 가치가 있습니다.

전환 금리 개선은 실제로 적용 중인가

주택청약종합저축에는 가입기간에 따라 연 2.3~3.1%의 금리가 적용됩니다. 다만 가입 후 1개월 이내에는 이자가 붙지 않습니다. 정부는 종전 통장의 가입기간도 금리 계산에 인정하도록 개선할 예정입니다. 기존 통장을 오래 보유했더라도 개선안의 시행 여부와 실제 적용 금리는 전환 전에 은행에서 확인하세요.

가까운 청약이 있다면 전환 시점부터 확인하세요

특정 아파트 청약을 앞두고 있다면 전체 전환기한만 보고 판단하면 안 됩니다. 전환제도의 종료일과 그 아파트에 전환한 통장으로 청약할 수 있는 기준일은 다른 문제입니다.

주택청약종합저축으로 청약하려면 원칙적으로 입주자모집공고일 전에 필요한 통장 요건을 갖춰야 합니다. 다만 기존 청약예금·청약부금에서 전환하는 경우에는 현행 은행 안내에서 최초 청약접수일을 기준으로 별도 예외를 두는 경우가 있습니다.

따라서 모집공고가 이미 나온 주택을 청약하려는 사람은 “전환기간이 남았으니 괜찮다”고 판단하지 말고 현재 통장 종류, 모집공고일, 최초 청약접수일을 함께 확인해야 합니다.

또 전환신규가 완료되면 전환 전 계좌로 다시 청약할 수 없기 때문에 이미 기존 통장으로 청약을 준비하고 있다면 순서를 바꾸지 않는 것이 중요합니다.

청약통장 전환 방법은 은행마다 확인해야 합니다

전환은 종전 통장에 가입한 은행의 영업점이나 모바일 앱 등으로 신청합니다. 청약예금·청약부금은 주택도시기금 수탁은행 9곳 가운데 원하는 은행을 골라 전환할 수도 있습니다. 앱 메뉴와 방문 신청, 청약예금·부금을 다른 은행에서 전환하는 순서는 청약통장 전환 방법｜통장별 신청 은행과 절차에 따로 정리했습니다.

청약통장 전환 전에 피해야 할 실수

• 기존 가입기간이 모든 주택유형에 그대로 인정된다고 생각하는 것 — 통장 종류와 주택유형에 따라 인정기준이 다릅니다.
• 이미 청약을 진행하고 있는데 먼저 전환하는 것 — 청약 진행상태나 당첨계좌 여부에 따라 전환이 제한될 수 있습니다.
• 전체 전환기한만 확인하는 것 — 가까운 청약이 있다면 모집공고일과 청약접수일도 함께 확인해야 합니다.
• 타행 전환을 단순 계좌이체로 생각하는 것 — 기존 은행의 전환해지와 새 은행의 전환신규가 연결됩니다.
• 오래된 통장의 권리를 확인하지 않고 없애는 것 — 가입시기와 통장 종류에 따라 명의변경 조건 등이 다를 수 있습니다.

내 경우에는 전환과 유지 중 어느 쪽이 유리할까

판단 기준을 단순하게 정리하면 됩니다.

• 국민주택과 민영주택을 모두 선택지에 두고 싶다 — 전환의 실익이 커질 수 있습니다.
• 청약저축을 가지고 있고 앞으로 민영주택도 보고 싶다 — 민영주택 가입기간의 새 기준을 확인한 뒤 판단합니다.
• 청약예금·청약부금을 가지고 있고 공공분양도 보고 싶다 — 국민주택 납입실적이 전환 후부터 쌓인다는 점을 확인합니다.
• 가까운 시기에 기존 통장으로 청약할 주택이 있다 — 먼저 해당 모집공고의 통장 요건을 확인합니다.
• 아주 오래된 통장이고 명의변경 가능성까지 중요하다 — 기존 통장의 권리를 은행에서 확인한 뒤 결정합니다.

결국 전환 자체가 목적이 되어서는 안 됩니다. 앞으로 어떤 주택을 청약할 것인지에 따라 기존 실적을 최대한 살릴 수 있는 방향을 선택하는 것이 핵심입니다.

공식 자료에서 마지막으로 확인하세요

정부는 기존 청약통장의 주택청약종합저축 전환 시한을 연장해 운영하고 있습니다. 실제 전환 직전에는 정부의 최신 안내와 본인이 이용하는 은행의 상품안내를 함께 확인하는 것이 좋습니다.

• 대한민국 정책브리핑에서 전환기한 확인
• KB국민은행에서 전환신규·실적 인정기준 확인

은행별 앱 메뉴와 처리 채널은 다를 수 있으므로 특정 은행의 신청 화면을 모든 가입자에게 공통으로 적용하면 안 됩니다. 현재 보유한 통장의 은행에서 최종 절차를 확인한 뒤 전환하면 됩니다.

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