서울시 안심통장 4호 신청｜2천만원 조건·5부제·추가대출

서울시 안심통장 4호 신청, 지금 먼저 확인할 것

서울시 안심통장 4호 신청은 2026년 9월 3일 오전 9시부터 시작됐고, 3,000억 원의 공급 한도가 소진될 때까지 접수합니다. 이번 4호의 핵심은 업체별 최대 한도가 기존 1,000만 원에서 최대 2,000만 원으로 올라갔다는 점입니다. 다만 누구나 2,000만 원을 받는 것은 아니며 업력, NICE 개인신용평점, 신고매출에 따라 최대 1,000만 원·1,500만 원·2,000만 원 구간이 달라집니다.

기준일은 2026년 9월 3일입니다. 첫 5영업일에는 대표자 출생연도 끝자리 5부제가 적용되고, 9월 10일부터는 출생연도 제한이 없어집니다. 기존 안심통장 이용자도 요건을 충족하면 기존 잔액을 포함한 총 2,000만 원 범위에서 추가 신청할 수 있으므로, 신규 신청자와 기존 이용자는 확인 순서가 조금 다릅니다.

항목	4호 기준
신청 시작	2026년 9월 3일 오전 9시
접수 종료	3,000억 원 한도 소진 시
기본 대상	서울 소재 개인사업자 중 업력·신용·매출 요건 충족자
지원 한도	최대 1,000만·1,500만·2,000만 원
대출 형태	마이너스통장
상환	1년 만기 일시상환, 1년 단위 연장해 최대 5년
보증료	연 1.0%
취급은행	신한·우리·카카오뱅크·케이뱅크·토스뱅크·하나

안심통장은 현금성 지원금이 아니라 서울신용보증재단 보증을 바탕으로 은행에서 개설하는 한도대출입니다. 승인된 한도 전액을 한 번에 받는 구조가 아니라 필요할 때 꺼내 쓰고 상환하는 방식이며, 실제 사용한 금액과 기간을 기준으로 이자가 발생합니다. 따라서 신청 가능 여부뿐 아니라 본인에게 필요한 한도와 상환 가능성까지 함께 확인하는 것이 중요합니다.

서울시 안심통장 4호 신청 자격은 세 가지부터 본다

기본 신청 자격은 서울시에 사업장을 둔 중소기업·소상공인 가운데 개업 후 1년 이상인 개인사업자입니다. 대표자의 NICE 개인신용평점은 600점 이상이어야 하고, 매출은 최근 3개월 합계 200만 원 이상 또는 최근 1년분 신고매출 1,000만 원 이상이어야 합니다. 이 세 가지가 기본 진입 조건입니다.

여기서 가장 많이 헷갈리는 부분은 NICE 600점만 넘으면 된다고 생각하는 경우입니다. 신용점수만 충족해도 되는 것이 아니라 업력과 매출 기준도 함께 봅니다. 반대로 최근 3개월 매출이 200만 원 이상이면 기본 1,000만 원 구간에서는 연간 신고매출 1,000만 원 기준을 대신할 수 있습니다. 다만 1,500만 원과 2,000만 원 상위 구간은 별도의 신고매출 기준이 붙습니다.

또한 기본 자격을 만족한다고 보증과 대출이 자동 확정되는 것은 아닙니다. 서울신용보증재단 보증심사와 취급은행의 내부 심사가 이어지므로, 아래의 다중대출·현금서비스·중복보증 제한까지 확인해야 실제 신청 가능성을 더 정확하게 판단할 수 있습니다.

1,000만·1,500만·2,000만 원 한도는 이렇게 갈린다

최대 1,000만 원 구간은 업력 1년 이상, NICE 600점 이상, 신고매출 1,000만 원 이상 또는 최근 3개월 매출 합계 200만 원 이상이 기본입니다. 최대 1,500만 원 구간은 업력 2년 이상, NICE 790점 이상, 신고매출 2,000만 원 이상이어야 합니다. 최대 2,000만 원 구간은 업력 2년 이상, NICE 830점 이상, 신고매출 3,000만 원 이상이 기준입니다.

따라서 NICE 점수가 830점을 넘더라도 업력이 1년이라면 2,000만 원 구간 기준을 충족하지 못합니다. 업력 2년 이상이어도 신고매출이 2,500만 원이라면 2,000만 원 구간의 매출 기준에는 미달합니다. 세 조건을 각각 따로 보지 말고 해당 한도 구간의 업력·신용·매출을 모두 충족하는지 묶어서 보는 것이 안전합니다.

여기에 적힌 금액은 어디까지나 최대 지원한도입니다. 실제 보증금액과 은행 대출 실행액은 심사 결과에 따라 낮아지거나 지원이 되지 않을 수 있습니다. 한도 숫자만 보고 자금계획을 확정하기보다 승인 결과를 확인한 뒤 실제 사용액과 상환계획을 맞추는 편이 좋습니다.

기존 안심통장 이용자도 추가 신청할 수 있다

4호에서 달라진 중요한 점은 기존 안심통장 이용자에게 추가 신청 길이 열렸다는 것입니다. 기존 보증잔액이 남아 있어도 요건을 충족하면 기존 안심통장 금액을 포함해 총 2,000만 원 범위에서 최대 1,000만 원을 추가 신청할 수 있습니다.

예를 들어 기존 안심통장 잔액이 1,000만 원 있다고 해서 새로 2,000만 원을 더 받는 구조는 아닙니다. 기존 금액과 이번 지원금액을 합산해 총 한도를 계산합니다. 또한 추가 신청이라고 해서 자동 증액되는 것이 아니라 현재 업력·신용점수·매출 기준과 보증심사를 다시 거쳐야 합니다.

기존 이용자는 신청 전에 현재 안심통장 보증잔액과 서울신용보증재단에서 이용 중인 다른 보증잔액을 함께 확인할 필요가 있습니다. 재단 기존 보증잔액과 이번 안심통장 지원금액의 합계가 1억 원을 초과하면 지원이 제한될 수 있기 때문입니다. 정부 소상공인 비즈플러스 카드 보증이나 타 지역신용보증재단의 동일 유형 카드보증·마이너스통장 잔액이 있는지도 같이 확인해야 합니다.

안심통장 5부제, 출생연도 신청일과 준비사항

신청 첫 주는 대표자의 출생연도 끝자리를 기준으로 5부제가 적용됩니다. 9월 3일은 1·6, 9월 4일은 2·7, 9월 7일은 3·8, 9월 8일은 4·9, 9월 9일은 5·0입니다. 9월 10일부터는 출생연도와 관계없이 신청할 수 있습니다. 자금 소진형 사업이므로 본인 차례가 왔을 때 바로 신청할 수 있도록 미리 준비하는 편이 좋습니다.

모바일 신청에서 특히 중요한 실행사항은 사업장 주소지에서 신청해야 한다는 점입니다. 현장 실사를 대신해 신청 과정에서 대표자가 사업장 외부와 내부 사진을 직접 촬영하고 GPS 위치정보를 확인합니다. 집이나 다른 장소에서 서류만 준비해 신청하려다 이 단계에서 막힐 수 있습니다. 서울시는 사업장과 거주지 임대차계약서를 미리 촬영해 준비할 것도 안내하고 있습니다.

공동대표 사업자, 65세 이상 디지털 취약계층, 외국인 등 비대면 이용이 어려운 경우에는 예외가 있습니다. 이 경우에는 첫 주 5부제와 관계없이 필요한 서류를 가지고 서울신용보증재단 영업점을 방문해 대면 신청할 수 있으며, 서울시 안내상 상담 예약 없이 방문 신청이 가능합니다. 다만 개인별 필요서류는 달라질 수 있으므로 방문 전 공식 안내를 확인하는 것이 안전합니다.

보증 승인 뒤 6개 은행 앱에서 대출을 실행한다

신청 절차는 크게 세 단계입니다. 먼저 서울신용보증재단 모바일앱에서 비대면 보증을 신청하고, 보증 승인 결과를 확인한 뒤, 취급은행 모바일앱에서 실제 대출을 신청합니다. 취급은행은 신한은행, 우리은행, 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크, 하나은행 등 6곳입니다. 서울시는 모바일 자동심사를 통해 일반적인 경우 영업일 기준 1일 이내 보증승인이 가능하도록 운영한다고 안내하지만, 추가 확인이 필요한 건은 더 걸릴 수 있습니다.

상환조건은 1년 만기 일시상환이고 1년 단위로 기한을 연장해 최대 5년까지 이용할 수 있습니다. 이는 처음부터 5년 사용이 확정된다는 뜻이 아니라 연장 심사를 전제로 한 최대 이용기간입니다. 보증료는 연 1.0%입니다.

금리는 숫자 하나만 보고 판단하면 안 됩니다. 서울시 경제 안내와 8월 31일 보도자료에는 2026년 8월 27일 기준 연 5.12% 수준으로 적혀 있고, 9월 3일 수정된 다른 서울시 안내에는 8월 말 기준 4.9% 수준으로 표시돼 있습니다. 두 자료 모두 금리 구조를 CD금리 91일물에 가산금리를 더하는 방식으로 설명하고 있으므로, 이는 기준시점 차이에 따른 변동으로 봐야 합니다. 실제 대출 실행 전 선택한 은행 앱에서 최종 적용금리를 반드시 다시 확인하는 것이 정확합니다.

따라서 어느 은행이 무조건 가장 유리하다고 단정하기도 어렵습니다. 서울시 공식자료는 취급은행 목록을 제시할 뿐 개인별 최종 금리와 승인 결과까지 동일하다고 보장하지 않습니다. 보증 승인이 나면 실제 약정 화면에서 금리, 상환조건, 비용을 확인한 뒤 실행하는 순서가 안전합니다.

안심통장 부결·중복대출 제한은 신청 전에 걸러본다

기본 자격을 충족해도 보증심사에서 제한될 수 있습니다. 신청일 현재 4개 이상의 기관에서 신용카드 현금서비스를 이용 중이거나 현금서비스 합계가 1,000만 원을 초과하면 지원이 제한됩니다. 최근 3개월 이내 여신전문금융회사와 저축은행 등에서 합해 3개 이상의 기관으로부터 대출받은 경우도 제한 대상입니다.

또한 기존 서울신용보증재단 보증잔액과 이번 안심통장 지원금액의 합계가 1억 원을 초과하는 경우 지원이 제한됩니다. 정부 소상공인 비즈플러스 카드 보증잔액을 보유했거나 다른 지역신용보증재단의 동일 유형 카드보증 또는 마이너스통장 잔액을 보유한 경우에는 중복 지원이 되지 않습니다.

이 조건들은 단순히 신용점수가 낮아서 부결되는 문제와 다릅니다. NICE 점수와 매출이 충분해도 최근의 다기관 대출이나 중복보증 상태 때문에 막힐 수 있다는 뜻입니다. 신청 전에 본인의 현금서비스 이용기관 수, 최근 3개월 대출기관 수, 기존 보증잔액을 확인하면 앱 신청 뒤 뒤늦게 제한사유를 발견하는 일을 줄일 수 있습니다.

신청 직전 3분 체크리스트

첫째, 사업장이 서울에 있고 개업 1년 이상인지 확인합니다. 둘째, NICE 점수와 매출을 함께 보고 본인이 1,000만·1,500만·2,000만 원 중 어느 최대 한도 구간에 해당하는지 먼저 판단합니다. 셋째, 9월 3일부터 9일까지는 대표자 출생연도 끝자리와 신청일을 맞춥니다.

넷째, 사업장 및 거주지 임대차계약서를 촬영해 두고 실제 신청은 사업장 주소지에서 진행할 수 있도록 준비합니다. 다섯째, 기존 안심통장 이용자라면 현재 잔액과 추가 신청 후 총액이 어떻게 되는지 계산합니다. 여섯째, 현금서비스·최근 다기관 대출·서울신보 보증잔액·비즈플러스 카드 보증·타 지역신보 동일 유형 보증이 있는지 확인합니다.

마지막으로 보증승인 뒤 은행에서 실제 대출을 실행하기 전 금리를 다시 봅니다. 공식 서울시 페이지에서도 기준시점에 따라 5.12%와 4.9% 수준이 각각 표시될 만큼 변동 가능성이 있는 항목입니다. 특정 기사나 블로그에 적힌 숫자를 고정금리로 생각하지 말고 실제 약정 화면의 적용금리를 기준으로 판단해야 합니다.

공식 안내에서 최종 조건을 확인한 뒤 신청하기

안심통장 4호는 9월 3일 오전 9시부터 시작됐지만 종료일이 날짜로 정해진 사업은 아닙니다. 3,000억 원 공급 한도가 소진되면 접수가 끝납니다. 서울시 공식자료에 따르면 앞선 1~3호는 평균 38영업일 만에 접수가 마감됐습니다. 다만 과거 소진 속도가 이번 4호의 정확한 마감일을 보장하는 것은 아니므로 임의로 종료일을 예상해서는 안 됩니다.

신청 순서는 서울신용보증재단 모바일앱에서 보증신청, 보증승인 확인, 취급은행 모바일앱에서 대출신청입니다. 당일 5부제 대상 여부, 한도 구간, 중복 제한, GPS 촬영 준비까지 확인했다면 아래 서울시 공식 안내에서 현재 접수 상태와 공고 연결 경로를 마지막으로 확인하는 것이 좋습니다.

서울시 공식 안심통장 4호 안내 확인하기